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Loan Q&A貸款須知

借款人跑了,擔保人還要為借款人還錢么?

借款人借錢跑路,擔保人被動背黑鍋是最近幾年相當常見的糾紛案件。借款人一般選擇的擔保人都是親朋好友,如果借款人借錢之后按時還款,自然雙方合作愉快;一旦出現上述借款人借款失蹤的情況,擔保人就成了替罪的羔羊,原本的親人之愛、朋友之交卻瞬間變成“相愛相殺”對簿公堂的戲碼。

 

那么為什么此類案件頻發的情況下,仍然有很多人都會替人做擔保?

 有人說礙于交情和面子,抱有這種出發點的固然是一部分,總結發現:絕大部分擔保人對于擔保需要承擔的責任是模糊的,也就是說他們根本不知道替人作保需要承擔什么責任以及借款人不還款會產生什么后果。

 

一.擔保責任分類

擔保人分一般擔保和連帶擔保兩種,擔保方式不同,承擔的責任不同。一般擔保:根據《擔保法》第六條規定:保證人和債權人約定,當債務人不能履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任。這種擔保方式即為一般擔保。擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的,按照約定執行。連帶責任擔保:連帶責任擔保是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。這種擔保方式是一種責任較重的保證方式。

 

如果甲向乙借了10萬元,丙作擔保人并明確承擔連帶責任,一旦甲屆期因為種種原因未能還款,此情況下,債權人乙可以直接要求甲還款,也可以直接要求丙承擔還款的責任,丙不能拒絕乙的要求。

 

區別:一般責任保證和連帶責任保證的主要區別是:是否具有先訴抗辯權,而連帶擔保是以放棄先訴抗辯權為前提的保證方式,一般保證大擔保人在主合同糾紛未經審判或仲裁,并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任。

 

擔保人承擔后果輕重的關鍵還在于保證責任的選擇,《擔保法》規定,如果保證人與保證權人對連帶責任擔保和一般擔保沒有作出約定或約定不明確的,推定為連帶責任保證。

 

二、擔保人可能遇到的風險

在未同意作擔保人前,我們需清楚可能發生的后果:

1.可能被控告:在借款人無力償還借貸或借款人因逃避債務而提供假資料或無法聯系或借款人死亡但其借貸未還清時,機構或金融公司可能會控告擔保人。

2.可能被宣判破產:如果債務超逾3萬元人民幣,擔保人可能被宣判破產。

3.多人共同進行擔保仍有風險:因為債務不一定由多名擔保人平均承擔,機構也不需要選擇向較富裕的擔保人追債,貸方有權選擇向所有或其中應擔保人追債。

4.死亡也不一定能免除擔保:如果擔保方式屬于聯保而涉及多項擔保,擔保人死后,其遺產仍得用以償還債務;如果只是一項聯保,其遺產無需用于償債。

 

三、擔保人到底能不能當?

當我們明確了擔保人需要承擔的責任和可能承擔的后果之后,還會輕易給別人做擔保嗎?千萬不要以為擔保人沒有使用錢款就無需承擔責任。所以好貸君的建議是:做擔保人需三思而后行,能不做就不做。

 

如果遇到迫不得已的情況,一定要先審查主合同的效力;再去考察借款人的信用狀況和經濟能力,確定借款人的清償能力,減少做替罪羊的幾率;再明確擔保內容,比如借款的金額和用途以及擔保的方式和保證期限等問題;需在允許的情況下盡可能讓借款人提供反擔保。

最重要的一點是了解自己的經濟情況,需要考慮到如果借款人失信逃跑,自己是否能夠承擔償還責任。作擔保人之前務必要慎重!


信托貸款是什么?

信托貸款指什么?華夏典當金融帶大家一起來熟悉一下相關內容。

 

信托貸款是指信托機構在國家規定的范圍內,制定信托發行計劃,募集資金,通過信托計劃募集的信托資金,對自行審定的單位和項目發放的貸款。

 

在貸款信托擔保關系中,存在委托人(貸款人)、受托人(信托擔保公司)和受益人(借款人)三方當事人。信托財產既獨立于委托人的財產,也獨立于信托擔保公司的財產。受托人享有信托財產普通法上的所有權,受益人享有衡平法上的源于所有權的受益權。受益人對信托財產享有的受益權是一種不同于債權的權利。當借款人無力償還貸款時,貸款人有權要求信托擔保公司以信托財產償還貸款。

 

信托貸款按委托人是否提出特定要求為標準,可劃分為兩大類:甲類信托貸款和乙類信托貸款;以貸款的用途劃分,可分為固定資產信托貸款、流動資金信托貸款和臨時周轉信托貸款。

 

根據項目選定主體的不同以及委托人的不同標準和要求,將貸款分為甲類信托貸款和乙類信托貸款。所謂甲類信托貸款,就是由委托人指定貸款項目,項目風險由委托人負責;乙類貸款則是由受托人選定項目,風險相應由受托人承擔。以貸款的用途分,可劃分為固定資產信托貸款、流動資金信托貸款和臨時周轉信托貸款。


對于房屋抵押貸款,60%的人都有這些誤區!

生活中遇到資金問題,我們可能首選的就是貸款,而面對各種各樣的貸款產品,我們也會根據自己的實際情況來看,如果名下有房或有車,很多人會選擇抵押貸款。

但是對于一些之前從來沒有貸過款的新手來說,由于對抵押貸款了解的不多,往往容易陷入一些誤區。華夏典當金融就以房屋抵押貸款為例給大家介紹一下貸款誤區。

 

一、只能抵押自己名下的房產

很多人由于本人名下沒有房產,進而打消了房屋抵押貸款申請的念頭。可事實上,按照房產抵押貸款政策的規定,只要征得房屋所有人的同意,借款人用他人名下的房產申請貸款也未嘗不可。

 

二、可能會沒有地方住

很多人都覺得房屋抵押給機構,一旦貸款還不上,其很可能立馬被拍賣用來抵債,使抵押人瞬間面臨無家可歸的窘境。可現實真如想象般那樣殘酷嗎?

未必。說走就走的旅行我們有過,可說賣就賣的抵押房還真不多。究其原因,自欠款還不上到房屋拍賣,怎么也得1年左右的時間才能完成。具體說來,逾期還款達到半年左右,機構才會放棄催款,向法院提起房屋拍賣的訴訟請求,而從提起訴訟到法院受審,又是一個半年的等待。所以只要在房屋拍賣前,借款人將所欠月供及利息還清,基本上你便不會無家可歸。

 

三、可上市房產一定可以申請

眾所周知,不可上市交易的房產,由于變現能力偏弱,所以不具備房屋抵押貸款資格,那么這是否就意味著,可上市交易的房產一定能滿足申請條件呢?

不一定。因為各家貸款機構的風控手段不盡相同,有的對房屋地段較為注重,青睞落座在市中心位置的房屋;有的對房屋類型頗為看重,商鋪、辦公樓等一概不收,只接受普通住宅。所以若你提供的抵押房不是“萬人迷”,還真要貨比三家,看誰能與它“看對眼”。

對于新手來說,以上所說的三大誤區,大家一定要注意,貸款之前還是要多做了解,并且要選擇靠譜的貸款機構也是十分重要的。


征信有污點,這些事兒都不好辦!

隨著社會的不斷進步和發展,信用所帶來的影響力越來越大,特別是在互聯網迅速發展的今天。或許,我們正享受在不用帶現金,就能玩轉全中國,吃遍中國的便利。但我們在享受無現金時代便利的同時,還應該注意一個越來越重要的問題,那就就是信用問題。守信走遍天下,無信寸步難行。信用記錄不僅對我們的日常生活有嚴重的影響,更是我們人生重要的財富。但很多朋友都對自己的信用記錄毫不在意,網貸逾期,信用卡不還,征信有了污點也無所謂,殊不知日后,信用的污點可能讓他們寸步難行。

 

今天,就來給大家詳細說說,征信污點究竟會帶來什么樣的影響?給那些不重視自己信用記錄的人的人,敲一敲警鐘。

 

什么是征信記錄?

個人征信記錄就是個人信用報告,它就像一張經濟身份證,包含了你借債還錢或是合同履行等信息,它甚至記錄了你酒駕等你所認為的“雞毛蒜皮”的小事。

 

征信污點會帶來哪些影響?

 

1、影響日后貸款,信用卡的辦理

這是征信污點所帶來的一個最普遍的影響,相信有很多征信不完美的朋友,都受到過這個影響。也就是說,如果你有了不良信用記錄,日后再想貸款或是辦理信用卡是很難的,由于你的不良信用,機構為了規避風險,是不會再借錢給你的。有人又會說:大不了以后我不貸款了,也不用信用卡。可你要知道貸款和信用卡是金融業務里最重要兩個業務,或許你的日常生活不再缺錢,那買房買車呢?你能保證一次性付清全款嗎?

 

2、影響工作

當下是一個注重信用的社會,隨著征信在我們日常生活中的地位逐漸變高。一些金融機構、事業單位、大型企業也開始查詢員工的征信報告,如果有長期逾期的現象,就很可能在面試時被企業刷掉。有人說:征信報告竟會影響工作,憑什么?征信報告是能反映誠信數據的。欠債還錢,天經地義。你借了錢不還,連基本的誠信都沒有,企業怎么能指望你有多強的責任心呢?如果你逾期嚴重,上了征信黑名單,那就更嚴重了。你信用的污點甚至有可能影響到你孩子的學習和工作。

 

3、影響社交生活

現在除了央行的征信報告,還有很多第三方征信報告。目前,應用最廣泛的大概就是支付寶旗下的芝麻信用分。芝麻信用分的應用非常廣泛,它涉及租房、租車、住酒店等,覆蓋生活的方方面面。芝麻信用越高,也就意味你能享受到更好的待遇。相反,如果你芝麻信用分過低,就會受到一定的限制。或許在未來,相親時也能用上征信。前一陣有一條新聞,丈母娘除了看房看車看存款,還要看女婿的征信。征信記錄現在可以說是比高考分數還要重要啊,誰會愿意將女兒嫁給一個信用記錄不良好的人呢?

 

由此可見,個人征信非常重要,他能影響到你生活的方方面面。大家一定要認真對待,千萬不要隨隨便便讓自己的信用報告出現污點,以免給日后生活帶來不必要的麻煩。


年關貸款為什么總被拒?這些情況會影響批貸!

辦理貸款最怕的就是貸款被拒,因為借款人申請貸款一般都是有急用,如果被拒相當于一條路被堵死,遇到這種情況誰都不好受。為了讓借款人能順利放款,華夏典當金融給大家介紹一下影響貸款審批的行為有哪些,做到及時預防。

 

1、提供虛假資料

不少借款人在申請貸款時,明明自己的個人征信很不錯,但最終未能獲貸,這是為什么呢?經查詢,是提供的資料有誤。結果,被機構扣上了“不誠實”的帽子,拒絕放款!因此,我們在貸款時,一定要認真填寫資料,切勿造假。

 

2、信用卡逾期不還

信用卡還款到期之后沒有按時還款,或還款沒有達到最低還款金額的行為是會被記入個人征信記錄的。如果您出現了這種情況,機構拒絕也是理所當然的。

 

3、個人征信近期查詢過多

在辦理貸款前,借款人近期內個人征信報告查詢過多,則會被貸款機構認為這段時間急需資金,進而被列為風險用戶,拒絕貸款。

 

4、“高危”職業

通常來說,若借款人的工作屬于屬于“高危”職業,則會被貸款機構拒之門外。一般高危職業包括:飛行員、空姐、建筑工人等收入不穩定的職業。

 

5、工資流水不達標

如果你工作不穩定,工資流水必然也就稀爛的,如果這時你還想貸款買房,機構肯定不會同意把錢貸給你。所以,想在機構申請貸款,一定要有一份穩定的工作才行。

 

最后提醒大家,以上這些因素是綜合考量的,有其中一項都可能造成被拒哦。


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