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Loan Q&A貸款須知

公積金夫妻一共貸多少?夫妻公積金貸款最高額度

公積金貸款是只要有公積金且符合貸款條件的都可以申請公積金貸款,那么我們可以了解到,除了個人可以申請公積金貸款,以家庭為單位,夫妻二人共同申請公積金貸款也都是可以的,我們先來看看公積金夫妻一共貸多少?夫妻公積金貸款最高額度


目前首套房,夫妻雙方繳存公積金的,較高額度為80萬,二套房,夫妻雙方繳存公積金的,較高額度為60萬。需要注意的是,夫妻公積金貸款額度每個地區都不一樣的。


個人公積金貸款額度:


1、借款人一人正常繳存住房公積金的較高貸款額度為30萬元。

2、借款人及配偶均正常繳納住房公積金的較高貸款額度為50萬元。

夫妻公積金貸款額度計算:夫妻公積金貸款額度=(夫妻雙方歷史繳存公積金額+貸款申請之日起至退休之日止的繳存的公積金)×2。

舉例:假設夫妻兩人一人還有25年退休,一人還有15年退休,雙方每月各自共能繳存500元公積金,已經連續繳納一年,那么可以獲得的額度是(500元×2人×12月+500元×12月×25年+500元×12月×15年)×2=504000元。


夫妻公積金貸款的條件?

1、夫妻雙方共同申請住房公積金貸款必須具備以下幾個條件:夫妻雙方必須都繳納了公積金而且雙方住房公積金賬戶中有一定的住房公積金金額;夫妻雙方都必須繳納住房公積金期限是1年以上;

2、到目前為止夫妻雙方都沒有需要歸還的住房公積金貸款,也就是說沒有貸款過住房公積金或者是已經還清之前貸款的公積金;辦理住房公積金貸款購買的房屋房產證上面必須都有夫妻雙方的名字;

3、夫妻雙方共同申請住房公積金貸款的時候需要提供夫妻雙方結婚證明。

消費貸與經營貸的區別

消費貸我們比較熟悉,像是購買一些大件的物品較為貴重的,或者使用某種項目。經營貸一般是企業主和個體戶適用的,公司性質的貸款。一起來看消費貸與經營貸的區別是什么?


消費貸與經營貸用途區別:

首先,在用途上,消費貸款一般指的是我們日常消費購買或者使用的商品或者項目,當然是大型的,不是隨便的一筆消費,比如裝修用錢,旅游用錢,留學用錢等,是一種綜合性質的。

 

個人經營性貸款主要針對的是個體經營者,在自己的合法經營活動中遇到了資金周轉或者設備購買等困難,可以利用機構推出的經營性貸款來緩解難題。它不允許貸款資金用于房地產投資建設、土地購買開發、不能進入證券金融市場,同時面對經營效果差、高能耗污染不環保、企業沒有穩定有序的管理模式的經營機構都不允許發放貸款。

而個人消費貸款也跟它的發放理念差不多,機構同樣會對資金的流向投放作出追蹤,一旦發現不是用于到規定的范圍內,將會追回貸款資金。

 

消費貸與經營貸額度和利率區別: 

其次,就貸款額度、利率和期限幾個方面看,個人經營性貸款需要根據企業的信用以及經營狀況來確定額度,個人消費貸也是如此,只是針對個人信用而言。個人消費貸款的利率會比經營性貸款的利率要低一些,期限都比較寬松。同時在抵押物上,個人經營性貸款則需要一定的抵押物才能夠申請,個人消費貸則需要通過機構的信用審核,以及穩定的還款能力確定。可以不需要抵押物就能申請。


“房抵貸”和“有房就貸”區別在哪里?

房抵貸和有房就貸到底有多大的差別呢?  


房抵貸,就是指借款人以自然人名下的房產(住房、商住兩用房)作抵押,向機構申請一次性或循環使用的消費或經營用途的人民幣貸款。 

“房抵貸”其實很早以前就有,且很多機構都有這項業務,只是在具體限制上有差異。有的機構只接受按揭還清的房產,而有的機構則可接受未結清貸款的房產。


有房就貸

“有房就貸”就和招行此次推出的“有房就貸”更接近了。同樣以抵押為主,只要客戶有房,無論按揭是否還清均能辦理貸款。

但根據不同地方的政策采取的方式不同,比如上海等地,由于政策的允許,推出了房產二次抵押,房子有按揭也可貸,可以貸出升值的部分。而其它包括廣州等城市,在按揭結清之前也可根據其信用狀況給予小額信用貸款,并非二次抵押再貸款。

相同之處:

第一,貸款的金額均由機構根據估值貸出相應的部分;

第二,借款人通過這兩種方式貸到的錢均不能用于購房、炒股等國家禁止的用途。

 

不同之處:

第一,“房抵貸”采用非循環方式的,貸款最長期限為10年;

采用自助循環方式的,單筆貸款最長期限為5年;

采用非自助循環方式的,單筆貸款最長期限為10年。

而“有房就貸”能夠獲得最長20年的授信及貸款期限,可以像按揭一樣還貸款。

第二,“房抵貸”根據抵押物價值、抵押率、償債能力綜合確定貸款額度,單一客戶最高貸款額度原則上不超過1000萬元;而“有房就貸”額度最高可獲得500萬的授信額度。

 

無論是“房抵貸”還是“有房就貸”都存在風險。

華夏典當金融表示,盡管“房抵貸”此前就被規定資金不能用于購房,但事實卻是,已有相當一部分“房抵貸”資金通過“創新”受托支付手段流入經營貸款。

而“有房就貸”也有可能如此,即便需要申請人填寫相關材料,且機構會進行審核,但在房價大漲的利益驅動下,總歸會出現“上有政策、下有對策”的情況。 

對借款人來說,如果將這兩種方式貸來的資金用于購房,無異于配資炒股,風險不言而喻。一旦房價下跌,在杠桿放大的情況下,購房者的房產市值將大幅縮水。如果資金不夠充裕,只能追加抵押或減少貸款,否則就會被強行“平倉”,屆時真的是后悔都來不及了。


BAT這么有錢,為什么還要貸款?

大家都知道,富可敵國的騰訊和阿里經常被曝光巨額貸款。

 

按照咱們的思維,簡直就是不可理喻,手里有那么多錢居然還要借錢?但是真正了解這些巨頭的都知道,阿里、騰訊等巨頭就沒停止過貸款!可能很多人都不能理解,為什么這么有錢了還要申請貸款?難道自己家的資金運轉不過來嗎?如果你是個注意觀察的人,你就會發現,我們身邊越有錢的人越是要去貸款,這是為什么呢?


隨著中國產業升級調整,資本經濟時代已經到來,借錢已是一種常態。


對于普通人來說,資本是有限的,如果沒有足夠的資金用于運作,資本的邊際效益就不能充分發揮出來,所以在資本時代,聰明的人都是善于借別人的錢來擴充自己的資本。可以看到,近幾年很多企業在很短時間內從小企業發展成為全國知名的企業,企業估值動不動就是幾十億,甚至上百億,比如滴滴、餓了么等。因為這些企業得到了很好的融資,借助別人的資金在全國開疆擴土,從眾多競爭者當中脫穎而出,并迅速占領市場。機會的爭奪離不開資本的運作,而資本運作又離不開借錢生錢,無論是企業還是個人。如果想在競爭更為殘酷的資本時代分享到財富,將不可避免要用借錢這個杠桿,商業競爭力很大程度在于企業借錢的能力及運作能力,不懂借錢無異于在商業競爭壞境中裸奔!


馬云曾說:當今社會,負債越多的人,越有本事!負債5萬元,說明他有責任;負債20萬元,說明他了解金融;負債50萬元,說明他有還款能力。負債100萬元;說明他有房有車;負債1000萬元,說明他生活有品位,幸福及奢侈;負債5000萬元,他一定是上市公司的老總;負債為0的人,基本是靠工資生活,沒有任何項目,說明這個人一定是屌絲。在通貨膨脹日益嚴重的今天,連馬云、王建林這樣的首富也欠了銀行大筆的錢,他們沒錢嗎?并不是,越是有錢的人越去貸款,利用他人的錢為自己賺錢;越是有錢的人可動用的金額就越大,他們能做的事情就越大,賺錢的速度自然越快,同時還能在無形中提升自我價值和企業價值。


所以為了不留下這樣的遺憾,我們為何不選擇用貸款來實現自己的愿望,用別人的錢,用未來的錢來提高我們自己或改變當下的生活水平,讓自己變得更好,未來走得更遠,爬的更高!


第三方抵押擔保要滿足什么條件?

擔保方式分為保證、抵押、質押、留置和定金。第三方抵押擔保可以提供保證擔保、抵押擔保或質押擔保。第三人為債務人向債權人提供擔保時,可以要求債務人提供反擔保。提供擔保的要求有很多,具體可以看看擔保法。對借款人的貸款,有足夠、穩定的償還能力,并且工作、收入穩定;同時,要有良好的信用記錄。在擔保之后,能夠對借款人的貸款起到良好的連帶還款責任。


需滿足什么條件?


借款人在申請第三方抵押擔保時,貸款機構除了對借款人有一定要求外,對擔保人也有一定的要求,因為擔保人也承擔著重要的責任,所以并不是任何人都可以作擔保人,下面我們就來了解一下,作為第三方保證貸款擔保人都需要滿足哪些條件。

1、擔保人需要是有完全民事行為能力的自然人。年齡介于16到65周歲。

2、擔保人需要提供有效身份證明,例如身份證或者戶口本。若擔保人已婚,需提供結婚證。未婚也需要提供未婚證明。

3、擔保人如實提供個人征信報告,證明自己有無負債,是否有著良好的信用記錄。

4、擔保人有穩定的經濟收入,并且自愿為借款人提供擔保,在借款人無力還款時,幫其還本付息。

所以,擔保人要有一定的經濟基礎,因為,一旦借款人不能正常還款,擔保人要承擔繼續償還貸款的責任,如果擔保人不按時還款付息,也會給自己信用記錄造成不良影響。


第三方抵押擔保貸款的風險何在?


這要看您當初擔保時做的保證是連帶責任保證還是一般責任保證。如果是連帶責任保證,債權人可以選擇在債務人和保證人之間哪個容易執行,先執行哪個;如果是一般保證責任擔保,那么首先要追索債務人的資產,全部抵償之后的剩余債務再向保證人追索。其次,看你們三人的擔保是分保還是聯保,即三人分別承擔其中部分金額的擔保,還是每個人都對全部債務擔保。如果是分保,您只需承擔您擔保那部分金額的保證責任,如果是聯保,而且您是三人中經濟實力最強的,有可能先執行您的抵押物。


綜上所述,在第三方抵押擔保貸款中,第三方必須是完全行為能力的自然人,并且要有一定的經濟基礎,這樣才能成為擔保人。因為如果債務人出現還款困難的時候,擔保人是要承擔連帶責任的,也就是說要履行繼續償還貸款的義務。老百姓在辦理抵押貸款的時候,通過第三方擔保往往比較能比較容易的拿到貸款。

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