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Loan Q&A貸款須知

冷熱不均的市場 下半年因城施策將成為主流

關于下半年房地產市場,近期,政策層面持續釋放信號。先是中央政治局會議定調抑制資產泡沫,后有證監會、央行就再融資市場及房企機構貸款設限。 8月3日,國家發展和改革委員會在《更好發揮投資對經濟增長的關鍵作用》一文中指出,進一步促進房地產投資健康發展。


關于下一步房地產市場的發展方向,發改委撰文中指出,要因城施策加大調控力度。 

一是鼓勵商品房庫存較大的城市進一步加大去庫存力度,可采取發放購房補貼、先租后售、與政府共有產權等方式促進居民購房。 

二是鼓勵品牌房地產開發企業收購現有地產項目,通過品牌注入、提高住房品質的方式消化庫存。

三是完善教育、醫療、商業等配套服務設施,提高住房吸引力。

四是一、二線等住房供應緊張的城市要采取擴大新增供地、盤活存量土地等方式擴大土地供給,防范土地價格快速上漲。

五是根據市場狀況,適時調整住房、辦公樓和商業營業用房土地供應比例,合理規劃住宅配建的商業設施面積。


在業內人士看來,針對冷熱不均的市場,下半年因城施策將成為主流。對于庫存仍較大的城市,千方百計去庫存仍是王道,去庫存的方式也鼓勵創新。對于上半年市場過熱的一線及熱點二線城市,為緩解市場供需緊張局面,從土地供應側入手調整,可謂抓住了“七寸”,因為面粉價格決定面包價格。事前防地價過快上漲勝于事后控房價。


另一大值得關注的問題是,目前商業地產面臨更為嚴峻的去庫存問題。


對此,發改委在政策建議中提出,要適度調整調整住房、辦公樓和商業營業用房土地供應比例。這也是對過去幾年商業地產大干快上,各種規劃不合理的一個糾偏。


貸款期限長好還是短好?

在申請房貸成功之后,有些人遇到一些突發情況,就比如說想提前還清房貸,這個時候就涉及到當初的房貸年限了。當時貸款年限的選擇是沒有辦法做到考慮好未來還款這段時間的事情的,所以貸款期限長好還是短好呢?房貸年限可以更改嗎?貸款期限可以延遲幾天?下面讓我們一起了解。


1、貸款時間長短應該嚴格按照自己的能力,如果每個月可以利用工資或者其他性收入投資理財產生的利率超過房貸的利率,就建議貸款時間長,時間越長,就可以得到更多的收益,對于個人而言,也是最合算的。

2、反之,如果每個月利用工資或者其他收入投資理財所產生的利率低于房貸利率,還是盡量早日還款吧,這個時候支出的利息是最少的,也是最有利的。買來投資貸款能多些就多些,多出來的錢可以投另一套,不過投資有風險,入市要謹慎,剛需盡量別貸款,少欠點債日子過得踏實些。


房貸年限可以更改嗎?


1、在貸款前就要確定你的貸款年限了,一旦貸款年限確定后是不能中途更改貸款年限的。但可以提前還貸,就是貸款年限未到時提前把錢全還清了。

2、建議貸款者申請提前還款,這樣可以申請縮短年限,就可以做到住房貸款更改年限了。不過具體要看貸款合同是怎樣規定的,有沒有違約金以及要不要辦理提前還貸等問題,通常情況下,這些問題在合同里都會有規定的。

3、另外,貸款利率變化調整也會影響貸款期限。貸款利率不是固定不變的數值,而貸款利率是直接影響房貸期限的。

4、通常,縮短還款時間相對更能節省利息,但是并不是所有機構都可以申請縮短貸款年限提前還款,因為目前部分機構要求:如果提前還款,只能通過減少月還款額,貸款期限不變的方式。

5、華夏典當金融認為,從購房者的角度講,縮短貸款年限并不適合所有人。對于選擇等額本息還款的購房人,還款年限超過貸款年限一半的時候,意味著近80%的利息已經在這期限還清,剩下的月供基本都是本金了,縮短年限提前還款的意義就不大了。


綜上所述,貸款期限要根據自身還款能力來選擇。要是想支付少一些的利息,那就短期貸款吧。房貸年限在確認之后是無法更改的,但支持提前還清,所以可以采用申請提前還款的方式來縮短年限。同時還要注意是否有違約金,貸款利率變化也影響貸款期限的。縮短貸款并不適合所有人,一定要謹慎做決定。


商業貸款利率一覽

商業貸款俗稱個人住房貸款,現在國內的商業機構都可以辦理相關的業務,主要是為居民購買自住房提供的貸款,執行法定貸款利率。 


2019年最新商業貸款利率:

六個月內,貸款利率為4.35%;

六個月至一年,貸款利率為4.35%;

一至三年,貸款利率為4.75%;

三至五年,貸款利率為4.75%;

五年以上,貸款利率為4.9%。

 

以上是央行貸款基準利率,每個商業機構都會在此基礎上浮動,具體的貸款利率,還與其他的因素有關。

 

1、房貸首付比

買房子事先都需要先提供首付,貸款利率也與首付比例有關,首付越高的利率會低一點。

2、還款能力

任何信用貸款都需要看借款人的還款能力,沒有汽車、房子都沒關系,只要月收入、機構流水好看,貸款利率也會低一些,商業貸款利率與風險性高度一致。

3、個人征信

互聯網時代,信用是非常重要的憑證,征信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件,所以個人征信對于商業貸款利率的影響非常大。

4、房屋年齡

機構對于房齡也有規定,通常要求是20-25年,比較寬松的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年,房齡越短,商業貸款利率越低。

 

綜上所述,商業貸款利率與很多因素有關,大家在申請之前可以多對比幾個不同的機構,選擇利率最低的即可,同時優化一下征信和申請材料,可能會獲得較低的利率。


沒有房產證可以貸款嗎

如今,在貸款業務迅猛發展的背景下,人們可以選擇的貸款渠道和貸款產品也相當豐富,大家可以根據自身的情況來篩選貸款產品,從而獲得自己所需的資金。有人問“沒有房產證可以貸款嗎?”,其實房產證只是針對房產抵押貸款而言,除了這種貸款外,還有很多貸款產品可以選擇。

 

比如在機構所提供的個人抵押貸款中,除了房產抵押貸款以外還有車輛抵押貸款,這種貸款方式與房產證沒有任何關系,只要貸款申請人有能夠作為抵押的車輛,就能夠從機構獲取貸款。

 

另外,機構提供的個人無抵押信用貸款也不一定需要房產證,它主要針對個人的工作情況、收入情況以及信用等級來確定貸款的額度。

 

除了機構以外,貸款公司在提供貸款時也不一定要有房產證,他們在提供貸款時與機構的要求相似,會根據客戶的綜合情況來確定貸款的額度和貸款利息。

 

并不是說只有房產證才能貸款,比如申請薪金貸時,需要滿足月收入不低于一定薪金條件下;申請車主貸時需要有申請人名下的機動車;申請壽險貸時需要有正在生效期的人壽保險保單;而申請優房貸時需要有正在按揭或者已經還清貸款的住房。


土地使用權抵押貸款登記所需材料

1、土地抵押登記申請表;

2、國有土地使用證(復印件,原件備注后退回);

3、抵押貸款合同(原件);

4、土地抵押合同(原件);

5、價評估報告(原件);

6、經年檢有效的單位營業執照、法人代表身份證明或授權委托書;房地連同抵押的,應提交《房屋所有權證》、《房屋他項權利證明書》、《房屋評估報告》(復印件,原件現場備查后退回);集體土地使用權抵押的,應提交集體土地所有者同意抵押的證明和同意處分抵押財產涉及集體土地征為國有;抵押共同共用的土地使用權的,應提交其他共同共有權利人的同意抵押的書面材料;國有或集體企業劃撥國有土地使用權設定抵押時,需要供主管部門的批準文件和職工代表大會同意的書面材料;合資、外企、有限公司、股份制企業和內聯企業的土地使用權抵押的應提交董事會同意且符合公司章程規定的書面材料;已出租的房地產抵押的,應提交抵押人書面告知書和抵押權人同意抵押的書面材料;出讓土地使用權抵押的應提供出讓合同,其中屬商品房開發用地抵押的,還需主管部門證明已達到規定投資額度的書面材料和出讓金繳清材料;單純以土地使用權抵押時,抵押人應向抵押權人提供確保房地合一抵押的公證書或承諾書作為申請登記的實質要件;多個債權存在時,應提供擔保物權與債權價值比例相當的公證書。


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