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Loan Q&A貸款須知

我國資產證券化市場已累計發行項目3550只 累計發行規模約7萬億元

今年前三季度,我國資產證券化市場仍延續去年擴容態勢,據Wind資訊數據顯示,市場今年前9個月共發行922單資產證券化產品,發行規模總計1.5萬億元,已占去年全年的四分之三,ABS產品發行持續火熱。此外,還有多只創新ABS產品實現首發。不難看出,我國資產證券化業務仍呈穩健良好發展態勢。

 

與此同時,今年已有104家金融機構參與到資產支持證券承銷業務上來,其中包括70家券商、33家銀行和1家資管公司。

 

Wind資訊數據顯示,從全市場ABS累計發行情況來看,截至2019年9月30日,我國資產證券化市場已累計發行項目3550只,累計發行規模約7萬億元,其中ABS市場累計發行規模達3.3萬億元,企業ABS市場累計發行規模達3.3萬億元,ABN市場累計發行規模達4103億元。

 

企業ABS方面,年內新增發行項目655只,新增發行規模達6823億元,市場份額達46.87%。其中應收賬款發行規模最大,發行規模達2321億元;信貸ABS方面,新增發行項目111只,增發行規模達5871億元,市場份額達40.32%。其中個人住房抵押貸款(RMBS)發行規模最大,發行規模達3023億元;ABN方面,新增發行項目156只,新增發行規模1865億元。其中票據收益發行規模最大,發行規模達997.99億元。

 

此外,年內還有多類ABS產品實現首發。例如,近日在全國銀行間債券市場成功發行的“興銀2019年第四期信貸資產支持證券”,總規模達55.18億元,是市場首單掛鉤LPR為基準定價的浮動利率信貸資產證券化(ABS)產品。由此不難看出,我國資產證券化業務仍有廣闊的發展空間。

 

具體來看,截至9月30日,資產支持證券承銷規模最大的是招商證券,總承銷額達到1538.8億元,共承銷88只ABS項目,其承銷規模反超中信證券暫列首位;中信證券、中信建投證券分別位居第二位、第三位,在年內實現ABS承銷金額分別為1406億元、906.8億元。位居前十位的ABS承銷商還有中金公司、平安證券、海通證券、光大證券、華泰證券、中國銀行和信達證券。中國銀行則是唯一一家擠進ABS承銷榜前十位的銀行。

 

隨著今年年初ABS市場結構的迅速變化,主承銷商排行榜在今年發生大洗牌。截至目前,平安證券、海通證券、中國銀行和建設銀行異軍突起,曾為螞蟻金服項目承銷主力軍、ABS“老將”德邦證券已降至第20位。


房屋抵押貸款額度

抵押貸款中房屋能貸多少,能不能滿足我們的用款需求?是決定貸款是否具有真正意義的關鍵因素。那么,在2019年將近年底的現在辦理機構抵押貸款業務中我們的房屋究竟能貸多少呢?以下是根據不同房屋性質分類匯總的每類房屋在機構能貸出多少資金的詳細內容,可供首次貸款者或貸款知識貸款經驗不足者參考借鑒!

 

一手商品房住宅在機構辦理抵押貸款時能貸多少:

根據各正規機構能貸的可貸額度匯總分析,一手商品房住宅在機構辦理抵押貸款時能貸到的額度為所購住房成交價格的80%,也就是說比如房子買的時候成交總價為1000萬,那在機構辦理房屋抵押貸款時,最高就能貸到800萬。

 

二手商品房住宅在機構辦理抵押貸款時能貸多少:

根據各正規機構能貸的可貸額度匯總分析,二手商品房住宅在機構辦理抵押貸款時能貸到的額度為購住房全部價款或評估價值(以低者為準)的70%,也就是說比如房子買的時候成交總價為1000萬,現在房子評估價值為2000萬,那在機構辦理房屋抵押貸款時,最高就能貸到700萬,再比如房子買的時候成交總價為2000萬,現在房子評估價值為1000萬,那在機構辦理房屋抵押貸款時,最高就能貸到的金額還是700萬。

 

一手商業用房在機構辦理抵押貸款時能貸多少:

根據各正規機構能貸的可貸額度匯總分析,一手商業用房在機構辦理抵押貸款時能貸到的額度為所購房屋成交價格的50%,也就是說比如房子買的時候成交總價為1000萬,那在機構辦理房屋抵押貸款時,最高就能貸到500萬。

 

二手商業用房在機構辦理抵押貸款時能貸多少:

根據各正規機構能貸的可貸額度匯總分析,二手商業用房在機構辦理抵押貸款時能貸到的額度為所購房屋成交價格或第三方評估價格或內部評估價格(以最低的為準)的50%,也就是說比如房子買的時候成交總價為1000萬,第三方評估機構評估的為800萬,內部評估的300萬,那在機構辦理房屋抵押貸款時,最高就能貸到150萬。


個人商鋪可以申請抵押貸款嗎?怎么申請?

隨著國家經濟實力的提升,百姓的生活水平也越來越高,手中的資產也比較充足,然而天有不測之風云,資金周轉不靈而一時間有很難拿出一大筆錢,此時借款人有自己的商鋪,可以用來申請抵押貸款嗎?如果可以拿怎么申請?

 

事實上,個人商鋪抵押貸款是指借款人以自有或第三人商業用房做抵押,向貸款人申請貸款以解決資金不足的貸款。商鋪抵押貸款須滿足的基本條件:須擁有商鋪的所有權,所經營的商鋪不能夠是租用的,其貸款最高額度一般不超過評估價值的50%,機構會根據商鋪的面值、市值、地段等因素綜合確定最高貸款額度;貸款期限與房齡不得超過30年。


一、個人商鋪如何向機構抵押貸款?

個人商鋪抵押貸款是指借款人以自有或第三人商業用房做抵押,向貸款人申請貸款以解決資金不足的貸款。

商鋪抵押貸款須滿足的基本條件:須擁有商鋪的所有權,所經營的商鋪不能夠是租用的,其貸款最高額度一般不超過評估價值的50%,機構會根據商鋪的面值、市值、地段等因素綜合確定最高貸款額度;貸款期限與房齡不得超過30年。


二、商鋪抵押貸款申請條件:

1、年滿18周歲,具有完全民事行為能力的自然人;

2、在北京地區內具有常住戶口或有效居留身份;

3、具有穩定收入、信用良好、有按期償還借款本息的能力;

4、個人征信記錄良好,無惡意違約記錄;

5、抵押人擁有房屋所有權,并依法取得國有土地使用權,房產具備進入房地產二級市場交易條件,產權明晰;

6、借款人應提供經貸款人認可的有效擔保;

7、貸款人規定的其他條件。


三、申請商業用房抵押貸款應提交的材料:

1、對于符合貸款條件的客戶,機構會發給《個人貸款申請審批表》和《個人經濟收入證明》,告知其填表的具體要求并提供如下資料具有法律效力的身份證件(居民身份證、軍官證、戶口簿、港澳同胞回鄉證及其他有效居留證件等)原件及其復印件;

2、借款人與配偶的結婚證明(結婚證)、單身證明或離婚證(法院判決協議書或再婚證明或未再婚證明);

3、抵押物《房屋所有權證》、《土地使用證》及復印件;

4、貸款行認可的評估機構出具的抵押物評估報告書; 

5、貸款人認可的經濟收入證明或職業證明;

6、已出租的房屋須提供租賃者承諾文件;

7、貸款人要求提供的其他證明文件或資料。


四、商鋪抵押貸款辦理流程:

1、帶齊申請資料,到機構申請店鋪抵押貸款;

2、機構進行貸款調查、審查、審批;

3、審批通過的,機構在落實放款條件后,按規定程序辦理放款手續;

4、借款人按合同約定歸還貸款本息;

5、貸款結清后,按機構規定到抵押登記部門辦理抵押物登記注銷手續。

提高房屋抵押貸款的額度有哪些辦法

房屋抵押貸款,主要有三種情況。

 

情況一,按揭貸款,房貸,主要是用于購房。審核貸款額度,主要是根據兩點,一是抵押房屋的總價乘以抵押率…二是還款能力。很多借款人按揭額度小,無非是還款能力不足,例如征信不好,個人流水少。

 

情況二,抵押消費貸,國家規定,這種消費貸款最高上限100萬。如果達到100萬了,房子再值錢,收入再高,也就100萬,到頂了!

 

情況三,抵押經營貸,這個需要借款人有公司,公司經營穩定,收入良好,在判斷公司整體收入情況下,再結合抵押房產的價值,機構給予貸款額度。

 

總體來說抵押貸款,兩個變量,一個是房屋價值,房子越值錢,貸款額度越大。一個是還款能力,借款人還款能力越強,貸款額度越大。

 

要想大額抵押貸做的好。就是高價值房子+很好的還款來源…!


如何辦理房屋抵押登記手續

在抵押貸款中,抵押當事人——機構和借款人應在房屋產權證收押后,到房屋所在地的房屋權屬部門辦理抵押登記手續。


房地產抵押合同簽訂之日起30日內,抵押當事人應到房地產所在地的房屋管理部門辦理房地產抵押登記手續,房地產抵押合同自抵押登記之日起生效。


辦理登記時,抵押當事人應提交下列文件:

(l)主合同及抵押合同;

(2)抵押當事人的身份證明或法人資格證明;

(3)抵押登記申請書;

(4)《國有土地使用證》、《房屋所有權證》或《房地產權證》,共有的房屋還須提交《房屋共有權證》和其他共有人同意抵押的證明;

(5)以預售的商品房作抵押的,須提交生效的商品房預售合同;

(6)可以證明抵押人有權設定抵押權的文件與證明材料;

(7)可以證明抵押房地產價值的材料;如有效的房地產評估報告;

(8)登記機關認為必要的其他文件。


登記機關對材料進行審核后予以登記發證,在原《房屋所有權證》上做抵押情況注記交給借款人, 同時向機構頒發《房屋他項權證》。


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